【老後2000万円】「きっかけとしては十分」進まない“貯蓄から投資へ”に弱った銀行・証券がほくそ笑む…期待に応えた金融庁

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1 2019/06/12(水) 17:32:28.54

ある証券会社の元幹部が、「老後資金に2000万円が必要」とする金融庁の試算に、こう言う。「(ちょっとした騒動になってしまったけど)いい問題提起だったと思うよ」——。

金融庁の金融審議会(市場ワーキング・グループ)がまとめた報告書「高齢社会における資産形成・管理」(2019年6月3日発表)によると、「人生100年」時代に、95歳まで生きるには夫婦で約2000万円の金融資産の取り崩しが必要になると指摘。「いきなり、2000万円なんて言われても......」と、動揺が広がった。

ただ、報告書が公表された背景には、金融庁の別の「事情」が垣間見られる。

■金融庁が伝えたかったことはなにか

金融庁の報告書は、夫65歳以上、妻60歳以上の無職の世帯の場合、毎月の平均収入は年金による約20万円で、それに対する支出は約26万円。毎月の赤字は約5万円となり、1年では約66万円。定年後に夫婦で95歳まで生きる場合には、約2000万円(=約5万円×12か月×30年)の貯蓄が必要となるとの可能性を指摘した。

この「2000万円」が報道でクローズアップされたことで、老後に受け取る公的年金だけでは「老後の生活がまかなえない」という現実を突きつけられ、「年金は破たんしていない」と繰り返してきた政府の言い分は「ウソだった」との声が渦巻いた。

たしかに、預貯金などの「金融資産がゼロ」の割合は、20歳代で32.2%、30歳代で17.5%、40歳代で22.6%、50歳代で17.4%、60歳代で22%、70歳以上でも28.6%もいる(金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査 二人以上世帯調査 2018年」調べ)。

突然、「2000万円貯めろ」といわれても、「そんなの無理だ!」「年金はどうした!」との憤りが先立つのは無理からぬところ。そもそも、多くの人々が65歳までに2000万円も貯める方法が、よくわからないこともある。

そこで、金融庁が強調したのが「資産運用」の重要性。今回の報告書では、若い現役世代に対して少額から長期積み立ての分散型投資への取り組みを、さらりと提言してもいた。

■進まない「貯蓄から投資へ」に弱った銀行・証券

「老後資金2000万円」騒動に、ある証券会社の元幹部は「数字ばかりが先走り、(金融庁が)伝えたいことが伝わっていないものの、きっかけとしては十分でしょう」と、ほくそ笑む。

ある地方銀行の役員も「個人がこのままではダメだという、危機感はもったのではないでしょうか」と、いい刺激になったとみている。

いわゆる「タンス預金」は43兆円を超えている(2017年2月末時点。第一生命経済研究所調べ)。その資金を動かすべく、銀行・証券が期待するのは「資産運用」への盛り上がりだ。

「貯蓄から投資へ」の大号令がかかって20年。投資信託の銀行窓口での販売や株式の売買手数料の自由化、証券優遇税制の見直しと手を打ち、2014年1月には「起爆剤」として少額投資非課税制度(NISA)をスタート。ただ、思うような成果が上げられず、18年1月からは「つみたてNISA」を投入した。2017年にテコ入れした個人型確定拠出年金(iDeCo)も、加速度的に利用者を増やしていきたい。

「貯蓄から投資へ」の流れが結果的に銀行や証券会社の収益増につながっていない現状と、マイナス金利の影響が加わって銀行や証券会社の決算はガタガタ。銀行・証券にしてみれば、「貯蓄から投資へ」の流れにならないことへのいら立ちが募り、金融庁としてもこのままでは肩身が狭いというわけだ。

19年5月16日からの自民党社会保障制度年金委員会の私的年金ワーキンググループでは、iDeCoの商品性見直しが俎上にのぼっているもよう。iDeCo は2月現在118万人が利用しているが、一方で「つみたてNISAとの商品性の違いがわかりづらい」との指摘があり、両者を統合して、「より投資しやすい商品、環境をつくる」(証券会社の関係者)との声がある。

こうした動きを側面支援し、投資機運を高めていかなければならない事情が金融庁にあるらしい。

2019/6/ 9 15:53
J-CASTニュース
https://www.j-cast.com/2019/06/09359594.html?p=all
https://www.j-cast.com/assets_c/2019/06/news_20190609154820-thumb-autox380-159178.jpg

みんなのコメント

18 2019/06/12(水) 17:41:53.98

投資なんて銀行がやれよ

21 2019/06/12(水) 17:43:57.06

いやいや2000万必要でも一般市民を
型に嵌めるだけの投資なんてやらないよ?

損失補填してくれないんでしょ?

22 2019/06/12(水) 17:44:54.84

ゼロから2000万をつくるような天才トレーダーが
そもそも貯金なしのカツカツ生活をしているわけがない

24 2019/06/12(水) 17:45:00.47

貯蓄から投資へを進めたがらないのが証券会社やヘッジファンドなのだが
あれだけ個人をカモにして儲ければ誰も投資なんてしなくなるわ

26 2019/06/12(水) 17:45:23.65

ポイント使って運用できるとか、小遣いや小銭で運用できるとか最近多いな…

29 2019/06/12(水) 17:46:52.51

なんで銀行は預かった預金を投資に回さないの?リアルマネーを持ってるのは預金者でなくお前らだろ?

37 2019/06/12(水) 17:51:17.20

節約するのが一番確実だからな
投資なんて不確実なものになけなしの金は注ぎ込めない

40 2019/06/12(水) 17:52:41.58

ジジババの持ってるタンス貯金

狙われてるんだよ

45 2019/06/12(水) 17:55:41.39

投資で増やそうとは俺は思わんな
40代から上は概ねそんな感じじゃないか?

49 2019/06/12(水) 17:56:57.60

投資しても確実に増えるわけじゃないからな〜

誰かが得してれば誰かが損してるわけで
配当があるから期待値は高いけど相手がプロだから狩られる可能性も高いよね

50 2019/06/12(水) 17:57:29.15

よくわからんからドル建てでETFだけNISA枠の範囲内で買ってる

65 2019/06/12(水) 18:08:58.60

ゴミ投信買って手数料と元本で二重に損させるところまで予定調和

78 2019/06/12(水) 18:21:26.63

天下り先の投資会社を設けさせるための姑息な手段だったな。誰が元本保証無し手を出すか馬鹿たれ官僚ども。

91 2019/06/12(水) 18:32:59.19

まあ大企業で普通に働いてりゃ年金15万は出るからな。

以下更にコメント

97 2019/06/12(水) 18:36:52.72

年金ばら撒けるぐらい増やしてから言えよ

103 2019/06/12(水) 18:42:08.48

おまえら2000万勝つだけじゃダメだぞ。
今は税率21%くらいだから、2550万くらい株で勝たないと2000万貯まらなくて死ぬぞ。

113 2019/06/12(水) 18:50:02.48

短期的に1000万が700万になっても我慢できる人だけが
投資の海に漕ぎ出せる

115 2019/06/12(水) 18:51:49.70

そしてカモられる

126 2019/06/12(水) 19:26:41.42

むしろ500万もあればじゅうぶんですよつって
消費税分が戻る老人割引でもすれば財布のひも緩むんじゃね?

129 2019/06/12(水) 19:29:32.87

かなり強烈な魔法の言葉だわ
今日も飲みに行く気がしなくなった
経済ガタ落ちだろうな

134 2019/06/12(水) 19:35:45.36

誰かが勝てば誰かが負ける
投資で全員ハッピーなんて有り得ない

158 2019/06/12(水) 19:46:30.16

株や投信で損したという話は自慢話だからな
それを真に受けて投資しない奴はいつまでも下級労働者やってろw

177 2019/06/12(水) 20:12:03.48

定期預金で寝かせてると、銀行からの投信保険セールスがうるさい。
株屋に移すと、売買しろとうるさい。
どうしたらいいの?

184 2019/06/12(水) 20:18:41.53

去年60兆円詐欺した国の統計
税金上げるためには何でもやる公務員
しんでほしい

185 2019/06/12(水) 20:18:56.27

空売りする時期が来たか。

218 2019/06/12(水) 20:41:56.73

他国はこの20年で格段に成長しているのに日本はGDPが伸びないどころか格差ばかり広がって
これでどう投資しろといえるのか

223 2019/06/12(水) 20:45:48.05

平成の金融破綻みたいなのがまた起きたら掛け金どうなんのw

226 2019/06/12(水) 20:46:56.28

バブルん時に買った株が落ちて戻すのに10年以上かかったかんな
歳とったら10年後なんて死んじまうわ

230 2019/06/12(水) 20:48:51.75

てめえだこは助かろうつう守銭奴強欲老害の「資産運用」じゃないか
いいじゃない。民間の俺俺業者も頑張ってはくれてるけど国策でガメツイ老害の蓄え経済活性化できるなら言うことなし!

以下更なるコメント

244 2019/06/12(水) 20:55:34.62

国民が1口1万円の投資信託で株を買えば株価が上がってGPIFの年金が増えるの

258 2019/06/12(水) 20:59:40.81

お前ら投資嫌い過ぎで草
そりゃ投資に金動かんわ

261 2019/06/12(水) 21:00:41.24

日本人は含み損の耐性が低そうw

271 2019/06/12(水) 21:09:35.68

日本人がどうこう言ってけど例えばアメリカではどんだけの奴が金融で潤ってるんだよ

272 2019/06/12(水) 21:09:53.14

節約生活とタンス預金ブームになるぞ
庭で野菜作って魚を釣りに行き山で採取する

275 2019/06/12(水) 21:14:47.85

30代以下なら先進国株式100%でいい
含み損になっても我慢しとけ

277 2019/06/12(水) 21:18:00.03

今度はなぜか個人消費が捗らないやつだろ

297 2019/06/12(水) 21:36:22.28

資産運用なら東建?

328 2019/06/12(水) 22:07:18.67

ここ数期増益続きで先日の全体下げに引きづられて安くなってる会社の買って寝てればいい。

347 2019/06/12(水) 22:19:59.13

日本は特殊すぎるわ!
30年前に史上最高値を記録してその後一度もそのレベルに近づきもしない
だーーれが投資なんかするかっつーーーの!!

362 2019/06/12(水) 22:27:40.15

銀行や対面で投資信託なんて買うバカは流石に少数だろ。
ネット証券でノーロードの金融商品はたくさんある。

ま、なかなか儲からないけどねw

377 2019/06/12(水) 22:34:14.94

銀行の定期にするぐらいなら、絶対に株の方がいい
ただし自己責任が分かっている人に限る

380 2019/06/12(水) 22:35:14.67

年金は安心ですで終わっていいのでしょうか?不足分が本当に発生したらどうするんやろか?

387 2019/06/12(水) 22:38:32.80

だいたい今回のは金融庁が国民を焦らせて投資やらさせるためのものだったんだろうが
厚生労働省、日本年金機構の見解はどうなってんの
だんまりか?

401 2019/06/12(水) 22:46:21.36

リスク分散は大数の法則じゃなくて中心極限定理か?

以下他のコメント

402 2019/06/12(水) 22:47:17.91

投資する金とかないんですけど
どうしたらいいんでしょうか?

408 2019/06/12(水) 22:51:30.07

まあインフレ率が1%だから預金でもいいちゃーいいけど
貯金少なきゃ全額が流動性選好

437 2019/06/12(水) 23:00:58.76

年金で国民から金を巻き上げ
投資を煽って国民から更に金を巻き上げる
闇金みたいだなこの国は

443 2019/06/12(水) 23:02:57.64

まさか、あれで貧乏人がNISAとか始めると思ってるの?アホなの?

451 2019/06/12(水) 23:06:53.03

銀行がカネを貸せないようなところになんで投資せにゃならんのか。
そもそも投資がそんなに資産形成に有用なら,年金原資をそれで増やせばいい話だろw

467 2019/06/12(水) 23:12:04.96

よし泉佐野市に投資しよう

481 2019/06/12(水) 23:22:38.82

反対側で誰かに損をさせるくらいなら
生保と刑務所を行ったり来たり一択だな

482 2019/06/12(水) 23:22:50.74

「消費したら負け」が先に立つだけ

496 2019/06/12(水) 23:29:39.93

投資して損したくないから貯金するんだろ

511 2019/06/12(水) 23:34:43.85

投資(資産形成)と投機(博打)の区別のつかない人達が不毛な議論をしています
偏差値教育の失敗です ありがとうございました

569 2019/06/12(水) 23:52:42.88

2000万貯めようと思って切り詰めるもんだと思うが
なんで投資に向くと思うんだ?
投資なんて余剰資金でやる博打やろ

572 2019/06/12(水) 23:53:31.61

10円札とかの時代から、何十年もタンスに入れたまま
「ほらっ、タンス預金だと減らずに安全でしょ」

575 2019/06/12(水) 23:55:19.18

勝手に年金資金国家予算分以上溶かしておいて
投資に回す貧乏人などおれへんがな

577 2019/06/12(水) 23:55:33.72

まもなくドイツ銀行破綻で大損するんだけどね。

604 2019/06/13(木) 00:05:38.96

あっけなく貯蓄溶かしてナマポ世代が十万単位で増えそう

605 2019/06/13(木) 00:05:41.95

年金とは、大ねずみ溝。

人口が減ったら必ず破綻する。大ネズミ溝。

最初に加入して受け取って死んだ人が勝ち。

昔毎月たったの500円の支払いで、今、月額6万円もらってる爺さんもいる。

611 2019/06/13(木) 00:11:19.32

なるほどなー、、

頭いいやつは考えることが違うな

632 2019/06/13(木) 00:58:52.87

頻繁に買い換えさせる証券会社は規制しろ!
おめーんとこだよ!

638 2019/06/13(木) 01:09:48.03

ベンツで乗り付けて自転車で帰る

勝てる奴なんてごく少数だよ
勝つ奴を作るために、多くの負ける奴を引き込もうとするのは問題あるでしょ

642 2019/06/13(木) 01:15:19.49

銀行が儲からないから入金しろって言ってるだけwww

658 2019/06/13(木) 01:44:41.31

食費が6万4千円に設定してあるそうだが年寄りは2万でいいだろ
身の丈に合った暮らしをしろよ

703 2019/06/13(木) 03:43:17.13

掛け捨ての保険と思えば(震え声)

707 2019/06/13(木) 04:01:47.55

やっぱりな

そうだと思ってた

誰が投資なんてするかよ

721 2019/06/13(木) 04:45:46.44

これは罠ね
2000万分年金減らすつもりなんだろう

それのわざとのリークなんじゃないの

732 2019/06/13(木) 07:16:53.81

無知な奴は声だけでかいからな

739 2019/06/13(木) 07:29:40.02

ええ?これでみんなが投資すると思ってんの???
アタマ大丈夫?

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